Comment demander un crédit personnel sur Suisse ?

Le crédit personnel, également appelé crédit privé, est l’une des solutions de financement les plus courantes en Suisse pour les particuliers. Il permet de financer différents projets : achat d’une voiture, travaux, formation, regroupement de dettes ou simplement un besoin de trésorerie ponctuel.

Contrairement à un crédit hypothécaire ou à un leasing, le crédit personnel ne nécessite généralement aucune garantie spécifique. Le remboursement se fait par mensualités fixes, sur une durée définie à l’avance.

Toutefois, les organismes financiers suisses appliquent des règles strictes afin d’éviter le surendettement. Comprendre comment fonctionne la demande de crédit permet d’augmenter considérablement ses chances d’obtenir un financement.

Comprendre le principe du crédit personnel en Suisse

Un crédit personnel est un prêt accordé à un particulier pour un montant déterminé. Ce montant est remboursé progressivement par des mensualités fixes comprenant :

• une partie du capital emprunté
• les intérêts du crédit.

En Suisse, les crédits privés sont encadrés par la loi fédérale sur le crédit à la consommation, qui impose aux prêteurs de vérifier la solvabilité du client avant d’accorder un financement.

Les montants les plus fréquents pour un crédit personnel se situent généralement entre :

• 1 000 CHF et 80 000 CHF,
  avec des durées de remboursement pouvant aller jusqu’à 84 mois.

Les conditions pour obtenir un crédit personnel

Avant d’accepter une demande de crédit, les banques et organismes financiers analysent la situation du demandeur. Plusieurs critères sont examinés.

L’âge du demandeur

Dans la majorité des cas, il faut :

• avoir au moins 20 ans
• ne pas dépasser un certain âge à la fin du crédit (souvent autour de 65 ou 70 ans).

La stabilité professionnelle

Les organismes de crédit vérifient que le demandeur dispose d’un revenu stable et régulier.

Les situations les plus favorables sont généralement :

• un contrat de travail à durée indéterminée
• une activité professionnelle stable
• un revenu mensuel suffisant.

La stabilité de l’emploi est un facteur déterminant dans l’analyse du dossier.

La résidence en Suisse

La plupart des établissements demandent que le demandeur :

• soit domicilié en Suisse
• possède la nationalité suisse ou un permis B ou C.

Dans certains cas, les frontaliers peuvent également obtenir un crédit selon leur situation.

La solvabilité financière

Les organismes de crédit analysent également l’historique financier du demandeur.

Ils vérifient notamment :

• l’existence de poursuites
• les crédits déjà en cours
• les retards de paiement éventuels.

Ces vérifications permettent d’évaluer la capacité réelle du client à rembourser son crédit.

Les documents nécessaires pour faire une demande

Pour étudier votre dossier, les banques demandent généralement plusieurs documents.

Les plus courants sont :

• une pièce d’identité
• les trois derniers bulletins de salaire
• parfois un contrat de travail
• un justificatif de domicile.

Pour les personnes étrangères, une copie du permis de séjour est souvent demandée.

Les étapes pour demander un crédit personnel

1. Déterminer le montant du crédit

La première étape consiste à déterminer le montant dont vous avez réellement besoin. Il est important d’adapter le crédit à votre situation financière afin de conserver des mensualités confortables.

Une simulation permet généralement de calculer :

• le montant des mensualités
• la durée de remboursement
• le coût total du crédit.

Vous pouvez par exemple consulter la page dédiée au crédit personnel sur MultiCredit :
https://multicredit.ch/fr/credit/credit-personnel/

Cette page explique le fonctionnement du crédit privé et permet de préparer une demande adaptée à votre projet.

2. Remplir la demande de crédit

La demande peut être réalisée :

• en ligne
• par téléphone
• directement auprès d’un conseiller.

Le formulaire demande généralement plusieurs informations :

• votre situation professionnelle
• vos revenus
• vos charges
• le montant souhaité.

3. Analyse du dossier

Une fois la demande envoyée, l’organisme financier analyse la solvabilité du client.

Cette analyse permet de vérifier :

• la capacité de remboursement
• le niveau d’endettement
• la stabilité professionnelle.

Cette étape est obligatoire en Suisse afin de protéger les consommateurs contre le surendettement.

4. Réception de l’offre de crédit

Si la demande est acceptée, l’établissement financier propose une offre personnalisée qui comprend :

• le montant accordé
• le taux d’intérêt
• la durée de remboursement
• le montant des mensualités.

Le taux dépend généralement de la qualité du dossier et de la solvabilité du client.

5. Signature du contrat et versement du crédit

Une fois l’offre acceptée, le contrat est signé.

La législation suisse prévoit ensuite un délai légal de réflexion de 14 jours avant le versement définitif du crédit.

Après ce délai, les fonds sont versés sur le compte bancaire du client.

Les institutions proposant des crédits personnels en Suisse

Plusieurs établissements financiers proposent des crédits privés aux particuliers.

Cembra Money Bank

L’une des institutions les plus connues est Cembra Money Bank.

Cembra propose des crédits personnels avec différentes durées de remboursement et des montants adaptés à la situation financière du client.

Vous pouvez consulter leur page dédiée au crédit personnel :
https://www.cembra.ch/fr/credit-personnel

BANK-now

Une autre institution importante dans le domaine du crédit privé est BANK-now, spécialisée dans les crédits à la consommation.

BANK-now propose également des crédits personnels avec différentes durées de remboursement.

Voici leur page officielle :
https://www.credit-now.ch/fr

Conseils pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit

Certaines bonnes pratiques peuvent améliorer considérablement la qualité d’un dossier.

Éviter de multiplier les demandes

Faire plusieurs demandes de crédit en même temps peut être perçu négativement par les organismes financiers.

Avoir un revenu stable

Les dossiers avec un emploi stable et un revenu régulier sont généralement mieux acceptés.

Adapter le montant du crédit

Un montant trop élevé par rapport au revenu peut entraîner un refus.

Maintenir un bon historique financier

L’absence de poursuites ou de retards de paiement est un facteur très important dans l’analyse du dossier.

Une solution de financement accessible

Le crédit personnel reste une solution de financement accessible pour de nombreux particuliers en Suisse. Lorsqu’il est utilisé de manière responsable, il permet de financer un projet ou de faire face à une dépense importante tout en conservant un budget équilibré.

Des établissements comme Cembra Money Bank, BANK-now ou des courtiers spécialisés comme MultiCredit proposent différentes solutions adaptées aux besoins des particuliers.